Как взять ипотеку в Сбербанке

Почему именно Сбербанк?

Каким бы пугающим ни было это слово ― «ипотека», выжимающее деньги одним своим произношением, очень и очень многим, причём всё чаще, приходится сталкиваться с этим явлением в суровых реалиях не слишком радужной российской жизни. Жить с родителями, в съёмной или коммунальной квартире ― удовольствие ниже среднего, поэтому, словно ища спасения, приюта, тёплого крыла, люди соглашаются на ипотеку.

Ипотека в СбербанкеИпотека в Сбербанке ― несколько приевшееся выражение, но оно буквально охватывает собой жизнь огромного количества россиян. Почему именно Сбербанк, если существуют и другие банки с более притягательными предложениями? Начать стоит с того, что именно Сбербанк «запустил» эту услугу, а со временем и развил всю систему, смягчил условия, ввёл новые виды пресловутой ипотеки. Можно сказать, Сбербанк понёс ипотеку в массы, сделав её более доступной и щадящей. К тому же, он имеет громадную сеть офисов и является крупнейшим, а также надёжнейшим банком страны, так как около 50% его акций принадлежат Центральному Банку.

Если доверять многочисленным отзывам об ипотеке Сбербанка, то можно сказать, что в этом банке имеются самые выгодные предложения для клиентов с любыми целями и возможностями.

Условия ипотеки в Сбербанке

  • Сроки кредитования ограничены, максимальный срок ― 30 лет;
  • Минимальная сумма ипотеки― 300 000 рублей. Кроме того, она должна составлять не более 85% от стоимости жилья (договорной или оценочной);
  • Клиент имеет право получить ипотеку, не предъявив справку и не подтвердив официальное трудоустройство, но при условии, что первоначальный взнос будет составлять 50% от всей суммы кредита;
  • Каждый случай предоставления ипотечного кредита уникален, его параметры определяются Сбербанком при рассмотрении платёжеспособности и заёмщика, и созаёмщиков, если они имеются;
  • Кредит выплачивается ежемесячно равными суммами. Если же заёмщик имеет возможность погасить ипотеку досрочно, банк не стребует с него никаких комиссий, но выдвинет условие: клиент обязан предупредить о своих намерениях, оставив заявление в одном из отделений. Если же всё наоборот, и клиент не может сделать платёж, ему начисляются пени ― 20% от необходимого платежа;
  • Первоначальный взнос обязателен, и его размер начинается от 10%. Взять ипотечный кредит без данного взноса имеют право только военнослужащие, которые участвуют в программе ипотечно-накопительного кредитования, а также мамы: в счёт первоначального взноса они могут внести средства материнского капитала.

Условия ипотеки в СбербанкеСтоит отметить, что условия ипотеки в Сбербанке серьёзно зависят от вида кредитования. Таким образом, заёмщик, приобретающий недвижимость в новостройке, должен готовиться к некоторым трудностям ― в таком случае залогом будет право собственности на жильё. Нужно быть очень осторожным и внимательным, чтобы не навредить себе подобным кредитом.

Вариант с вторичным жильём популярен, потому что условия ипотеки позволяют клиенту тут же обрести права собственности и распоряжаться недвижимостью. Но это лишь при условии, если клиент не проводил самостоятельную перепланировку помещений, а бывший жилец согласовал все изменения в госорганах.

Процентные ставки

Процентные ставки не берутся с потолка и зависят от нижеперечисленных причин:

  • Размер первоначального взноса. Если говорить проще, то чем он больше, тем меньше придётся платить потом;
  • Срок кредитования;
  • Место работы клиента.

Что требуется от потенциального заёмщика?

  • Клиент должен являться гражданином Российской Федерации.
  • Временная прописка в стране не подойдёт;
  • Он должен быть старше 21 года, но не старше 75. Стоит заменить, что в случае кончины заёмщика, кредит может перейти (вместе с остальным наследством) его родственникам только после их соглашения. Поэтому многие банки не рискует выдавать кредиты людям пожилого возраста. Сбербанк же очень лоялен в этом отношении;
  • Если клиент безработный, ему стоит забыть об ипотеке. Для остальных же стаж работы на последнем месте должен составлять 6 месяцев, а полный ― не меньше года (за 5 лет);
  • Положительная кредитная история. Это же требование распространяется на поручителей;
  • Постоянная или временная прописка именно в той местности, где клиент собирается брать кредит;
  • Отсутствие судимости. Хотя наличие погашенной судимости не лишает (но значительно уменьшает) возможность получить ипотеку. Граждане с открытой судимостью лишаются даже мизерного шанса;
    Неплохой уровень зарплаты. Определённую сумму назвать не получится, хотя многие банки (возможно, и Сбербанк тоже) считают, что ежемесячный платёж должен составлять около 40% заработной платы клиента. Но при некоторой неуверенности в своих финансовых возможностях, клиент всегда может найти созаёмщиков. Кроме того, супруг или супруга клиента автоматически становится созаёмщиком.

Минимальный пакет документов, требуемый для того, чтобы получить ипотеку в Сбербанке:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Ещё один документ с обязательной фотографией, подтверждающий личность. Это может быть военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение или водительские права;
  • Справка об уровне дохода;
  • Документ, который подтверждает текущее трудоустройство. Пусть это будет ксерокопия трудовой книжки;
  • Документы на недвижимость, которую клиент собирается покупать;
  • Документ, который подтвердит, что у клиента есть средства для первого взноса. Например, выписка с банковской карты;
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • Заявление с просьбой предоставить кредит.

Всё, что может понадобиться ещё, зависит от выбранной программы. К примеру, если заёмщик участвует в социальной программе, ему потребуется сертификат, который подтвердит его льготы.

Какие объекты попадают под ипотечный кредит?

Какие объекты попадают под ипотечный кредитДля того чтобы получить ипотеку, нужно учесть и то, для чего она, собственно говоря, берётся. У клиента есть возможность получить кредит на покупку находящейся на территории РФ недвижимости и, кроме того, на реконструкцию или же строительство, ремонт и отделочные работы жилья. Что же включает в себя этот абстрактный набор?

  • Жилой дом, квартира или часть дома/квартиры;
  • Садовый домик/дача;
  • Земельный участок;
  • Любые другие участки, предназначенные для непосредственного проживания.

Ипотеку в Сбербанке можно оформить на несколько объектов одновременно, например, на земельный участок с домом.

Программы, которые может предложить Сбербанк

Первое, что нужно потенциальному клиенту, чтобы получить-таки ипотеку, к которой он так долго готовился, ― это выбрать наиболее близкую ему программу. Существуют стандартные, «базовые» программы, предоставляемые обычным заёмщикам, а также несколько особенных, предназначенных для определённого круга клиентов.

«Базовые»:

  • «Кредит на недвижимость» выделяется тем, что в качестве залога банк может принять любой объект, кроме того, который будет покупаться/реконструироваться;
  • Кредит «Ипотечный» ― нечто противоположное первому, залогом здесь будет являться именно реконструируемая/покупаемая недвижимость;
  • «Ипотечный +» предоставляется для покупки недвижимости, отстроенной с участием денег Сбербанка.

Специальные программы позволяют:

  • Получить ипотеку по господдержке для отдельных групп населения на льготных условиях;
  • Оплатить часть кредита при помощи материнского капитала;
  • Взять ипотеку на особых условиях людям, находящимся на военной службе;
  • Приобрести загородный дом или участок;
  • Приобрести недвижимость, находящуюся на стадии строительства;
  • Произвести займ на строительство частного дома.

Кроме того, существует отдельная программа, предназначенная для молодых семей. Она более благосклонна и позволяет снизить процент первоначального взноса, если в семье есть дети. Клиентам выдвигаются почти те же требования, что и обычным, за исключением того, что их возраст не должен превышать 35 лет. А список документов, необходимых для получения кредита, пополняется свидетельством о браке, свидетельством о рождении ребёнка, сертификатом о получении субсидии.

Определиться с условиями и направленностью будет гораздо легче, если клиент заглянет на официальный сайт Сбербанка. На нём существует лёгкий калькулятор ипотеки. Он бесплатен, прост и незамедлительно доступен, всё, что нужно, ― это заполнить форму и получить приблизительные параметры кредита. Таким образом можно получить все параметры будущей ипотеки: размер ежемесячных выплат и переплаты, начало и окончание этих выплат, срок, на который растянется ипотека.

Ипотечный кредит в Сбербанке: шаги к цели

Ипотечный кредит в Сбербанке: шаги к целиИтак, вопрос так и не остался раскрытым, поэтому стоит детально рассмотреть, как взять ипотеку в Сбербанке.

  • Обратиться в отделение банка за консультацией и помощью. Разузнать, какие бумаги необходимы для конкретного случая, выбрать программу и вид кредитования;
  • Будучи подготовленным, подать все обязательные документы вместе с заявкой на получение кредита для их дальнейшего рассмотрения;
  • Ждать решения Сбербанка. Каждым делом занимается служба безопасности в течение 5-10 рабочих дней. Она даст отказ, если обнаружит недостоверность предоставленных данных;
  • После предварительного одобрения кредита клиенту отпускается 6 месяцев на поиски недвижимости. Выбранное жильё должно быть согласовано с банком ― его могут счесть неподходящим, если оно находится в залоге или под арестом. Также объект не должен быть в аварийном состоянии;
  • Если все стадии проверки прошли успешно, следует подписание договора на ипотеку.

Важный этап, обязательный для каждого заёмщика ― процедура страхования. После неё клиент получает право на выплату ему компенсаций в том случае, если:

  • Он потерял трудоспособность;
  • Объект недвижимости подвергся порче или полностью уничтожен.

Чаще всего, банк требует, чтобы страхование проходило в какой-нибудь конкретной компании или же предоставляет несколько на выбор. Вся процедура проходит на счёт клиента.

Остался последний этап ― регистрация права собственности. Клиент занимается этим самостоятельно, регистрируя недвижимость в Росреестре, а потом предоставляет банку Свидетельство о праве собственности.

Клиенту осталось своевременно вносить платежи, чтобы не только не платить лишнего, но и не допустить порчу кредитной истории. А также всеми силами приближать себя к конечной выплате и стараться сделать это досрочно.